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November 9, 2017

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【專家樓評】黃詠欣:已做按揭擔保人 再上會點計數?

February 7, 2020

做了按揭擔保人,在日後置業申請按揭時,除了按揭成數要扣減一成外,在計算收入方面要求亦會大增。擔保人,即使沒有負責擔保物業的供款,但該物業的供款仍要計入你新做按揭的壓力測試中。

 

換言之,收入要足夠兩層樓的供款才能批出按揭。假設擔保物業貸款額300萬元(供款期30年及利率2.5%),現計劃買入800萬元單位,做80%按揭,供款期30年及利率2.5%,如果要通過壓力測試,月入要有約12萬元,較單購入一層800萬元物業,做80%按揭,月入要求多近一倍。

 

最後,如做了擔保人,在自己再置業時,供款與入息比率計算,與一般首置人士不同。一般首置人士,供款與入息不能多於50%,加息3厘壓力測試後,不能多於60%。不過,若做了擔保人,供款與入息比率便要降至40%,在3厘壓力測試後,不能多於50%。另外,若果申請高成數按揭保險高於兩成以上,供款與入息比率更要降至35%,在3厘壓力測試後,不能多於45%。

 

由於供款要連同擔保的物業供款一同計算,因此考慮做按揭擔保人時,要先考慮自己短期內會否再置業,而入息又是否足夠?

 

利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣

 

Reference: https://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20200207/bkn-20200207152019009-0207_00842_001.html

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